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| 信用證擴建款的潛在風險 | |
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在對銀行外匯業(yè)務的檢查中，我們對信用證業(yè)務給予了特別關注，發(fā)現(xiàn)兩個值得注意的問題。 一是信用證風險轉(zhuǎn)化為信貸風險。銀行在為企業(yè)辦理進口開證業(yè)務時，可以根據(jù)企業(yè)的資信狀況，針對信用證剩余的敞口部分資金，相應地以銀行內(nèi)部授信或備用貸款承諾的形式為企業(yè)進行擔保，當企業(yè)無力承兌時，造成銀行的信貸風險。 二是把關不嚴易誘發(fā)信用證詐騙。信用證是自足文件，其付款承諾是剛性的，銀行只“憑單付款”，而不過問合同、貨物、履約與否。此特點容易被某些企業(yè)所利用，開出無真實貿(mào)易背景的信用證，詐騙銀行外匯資金。檢查中，我們發(fā)現(xiàn)某銀行的信用證檔案資料中均未留存應有的運輸單據(jù)和保險單，無法判斷其貿(mào)易真實性，個別銀行的資料中留存著大量沒有物權保障的單據(jù)。據(jù)此辦理融資業(yè)務，風險是顯而易見的。 我們不難看出，信用證風險轉(zhuǎn)移為銀行的信貸風險是造成銀行貸款損失的重要原因之一;銀行對商業(yè)單據(jù)把關不嚴，則是產(chǎn)生信用證項下融資風險的關鍵所在，也是誘發(fā)信用證詐騙的根源。 銀行要防范信用證墊款的風險，除了完善內(nèi)控制度，嚴格操作程序，加強工作人員的自律以外，更重要的是應有一套抗風險機制和抵御風險的措施。 1、抗風險機制。一是管理機制。銀行應充分發(fā)揮審貸委員會和授信委員會的作用，從不同的角度審核信用證的貿(mào)易背景和相關單據(jù)，嚴格按信譽等級劃分客戶的信譽程序，扶優(yōu)限劣。同時要成立監(jiān)督委員會，對人情貸款進行查處。二是政策機制。要認真執(zhí)行《進口付匯核銷貿(mào)易真實性審核規(guī)定》，并據(jù)此制定相應的管理制度，避免政策風險。防止企業(yè)因開出無真實貿(mào)易背景的信用證而進行的詐騙活動。 2、抵御風險措施。一是確定單證相符是銀行資金安全的重要保證。在出現(xiàn)風險的時間，銀行可憑相符的單證，確認債權人，掌握貨權，從而獲得賠償。二是實現(xiàn)信息共享，全面掌握客戶和出口商的資信情況。銀行應通過實地走訪、電話傳真等多種渠道，了解國內(nèi)外客戶的真實情況，可能的情況下，應對國際市場行情進行分析，從而掌握主動權，降低信用證墊款的風險。三是確定風險系數(shù)，實行量化指標管理。銀行應根據(jù)實際工作的積累，不斷總結產(chǎn)生信用證墊款風險的原因，進行風險系數(shù)管理，超出指標的，要積極采取補救措施。同時，在辦理業(yè)務的過程中要收取足額保證金或辦理物業(yè)抵押。四是管理部門 |
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| 關鍵字:信用證|擴建款|潛在|風險 | |
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