信用證 風(fēng)險(xiǎn)來源于以下三個(gè)方面：
風(fēng)險(xiǎn)1： 信用證 的表面真實(shí)性
利用信開的方式開立 信用證 ，一般都采用核對(duì)簽字來證實(shí)信用證的真實(shí)性。一般通知行都留有很多銀行的簽字樣本或者膠片，用以核實(shí)那些銀行開來的信開信用證的真實(shí)性。如果是電開信用證，必須用押密或者是SWIFT技術(shù)進(jìn)行核驗(yàn)。如果通知行沒有辦法核驗(yàn)，就應(yīng)該要求開證行用其他辦法來確保信用證的表面真實(shí)性。比如開證行的代理行向通知行發(fā)加押電報(bào)來證實(shí)。有的時(shí)候如果開證行和通知行沒有密押關(guān)系，開證行會(huì)在征得與通知行和開證行都有密押關(guān)系得某代理行的同意的情況下，借這家代理行的密押。當(dāng)然這是不得已而為之，也有個(gè)別信用證就是借用其他銀行密押開立的。
另外我們還要注意信用證通知中關(guān)于核實(shí)信用證有效性的問題。過去實(shí)行UCP400時(shí)，通知行一旦把信用證通知了受益人，就意味著該通知行已經(jīng)確認(rèn)了此信用證的真實(shí)性。簡言之，以前只要接到信用證通知函，就可以肯定信用證是真實(shí)的。但是《UCP500》實(shí)施之后，按照其規(guī)定，通知行如果不能證實(shí)信用證的表面真實(shí)性，也可以通知受益人，只要他告訴受益人他不能確定信用證的表面真實(shí)性。所以一定要養(yǎng)成審閱信用證通知函的好習(xí)慣。
風(fēng)險(xiǎn)2：轉(zhuǎn)通知行方面的問題
當(dāng)對(duì)方開證行開出的信用證與合同有較大出入的時(shí)候，有可能是由于轉(zhuǎn)通知行太多或者工作疏忽導(dǎo)致的。這時(shí)候一定要先認(rèn)真分析問題的來龍去脈，積極做好與開證行及客戶方面的溝通工作。
曾經(jīng)有一個(gè)案例就是國內(nèi)某公司的臺(tái)灣客戶，改客戶開出的信用證到達(dá)國內(nèi)是已經(jīng)面目全非，但是開證行那里的信用證原本是正確的。這時(shí)候如果接受該信用證，則公司利益得不到保障，如果拒絕信用證，客戶又要流失。
針對(duì)這個(gè)問題，解決問題的基本思路是，先看看最終從通知行到達(dá)的信用證有那些漏洞，這些漏洞有什么后果。通過對(duì)問題的分析和梳理，來與開證行協(xié)調(diào)。比如要求臺(tái)灣的開證行通過郵寄的方式提供至少一份原信用證的副本，而且副本上必須有開證行有權(quán)簽字人的簽字或者蓋章或者其他證實(shí)方法。該公司和開證行約定以后提交單據(jù)的時(shí)候，受益人就按照開證行提供的信用證副本制作單據(jù)。受益人最好要求開證行承諾，除了單據(jù)上確實(shí)有嚴(yán)重的，實(shí)質(zhì)性的不符點(diǎn)，開證行不得以其他的理由拒付單據(jù)。當(dāng)然，由于開證行不想承擔(dān)額外的責(zé)任，雙方不容易達(dá)成這些協(xié)議。但是考慮到客戶的市場情況，由于客戶可能會(huì)比較急切的達(dá)成這筆業(yè)務(wù)，因此客戶可能會(huì)向開證行施加壓力，因此具體問題就要具體分析了。必要的時(shí)候也可能要采取其他的折中方案。 [1] [2] [3] 下一頁 |
